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近日，中国东谈主民银行四川省分行发布行政处罚信息，四川天府银行成齐分行因违犯账户治理规则被罚金350万元，6名关连背负东谈主被处以1万至3万元不等的罚金。这张罚单不仅暴清楚该行在账户治理上的严重违纪，更映射出中小银行在风险管控失效、本钱弥散率下滑、功绩握续低迷等问题上的系统性危境。在刻下金融监管趋严、经济下行压力加大的布景下，天府银行能否走出谋划窘境，成为市集良善的焦点。

监管重拳出击：天府银行合规体系失效

从罚单细节来看，天府银行成齐分行存在账户开立、使用及风控经由的严重破绽，主要触及：客户身份核验失效，未严格核验开户材料，导致银行成为可疑资金畅通的覆盖通谈；往返监测机制失灵，未能有用识别极度往返，以至触及电信骗取和洗钱风险；账户生命周期治理杂沓词语，支行行长径直干与开户审批，里面风控体系形同虚设。

值得谨防的是，这次处罚波及从总行合规部到下层支行的五级治理东谈主员，触及武侯支行、双楠支行、温江支行、齐江堰支行等多家网点。如斯大鸿沟的违纪，意味着问题不单是是个别支行的合规溺职，而是银行治理体系的系统性瘫痪。

合规部门”失守”，监管问责到底

本应充任”刹车”扮装的合规部门，非但未能阻拦违游记动，反而成为问题的一部分。时任风险治理及法律合规部副总司理（主握责任）的刘某被罚3万元，炫夸出监管层对总行风控体系的严新起火。同期，多位支行行长、业务副总司理受到追责，标明违游记动已渗入至银行的谋划治理层。

这一处罚并非个例，早在2018年，天府银行顺庆支行、和平支行因访佛违游记动被罚金。然而，时隔多年，该行在账户治理上的问题也曾未获取根柢治理，证据其合规体系形同虚设，风险律例形同枚举。

本钱弥散率贴近监管红线

截止2024年9月末，四川天府银行的本钱弥散率仅为10.72%，其中一级本钱弥散率9.06%，中枢一级本钱弥散率仅7.99%，均已接近监管最低条目。从频年来的走势来看，其本钱现象正握续恶化：2021-2023年，本钱弥散率、中枢本钱弥散率波动下落；2022年末，一些筹画以至低于监管圭臬，突显该行补充本钱的进犯性；2024年头，天府银行被动推出50亿元增资扩股谋略，以缓解本钱压力。

尽管该行已开动增资扩股，并引入蜀谈集团成为第一大推动（握股23.35%），但市集对后来续本钱补充材干仍然存疑。要是弗成尽快补充本钱，该行在信贷投放、业务拓展方面齐将受限。

功绩“失速”，营收连降五年

从功绩推崇来看，四川天府银行的谋划现象已聚积5年下滑：2019年营收47.46亿元，2023年跌至24.60亿元，降幅高达48.17%；2024年上半年营收12.00亿元，同比下落4.95%，功绩裂缝仍在继续；2024年前三季度，营收仅17.25亿元，同比下落4.7%，净利润3.44亿元，同比下落9.5%。

尽管2024年上半年净利润同比增长17.8%，但这主要收获于手续费及佣金收入和投资收益的短期回升，并未从根柢上扭改行绩下滑趋势。

金钱质地恶化，不良贷款率攀升

在功绩下滑的同期，天府银行的不良贷款率也在飞腾：2024年上半年，不良贷款余额增长至38.09亿元；不良贷款率从2023年年末的2.40%飞腾至2.59%，金钱质地承压；良善类贷款激增84.18%，标明该行潜在风险仍在扩大。

更值得警惕的是，天府银行近期常常进行不良金钱处置，2025年1月13日，该即将3.93亿元债权转让给中国长城金钱治理公司。其中，最大单笔1.5亿元贷款触及上海荔源物质贸易有限公司，该公司已被法院列入失信名单，进一步加重市集对其金钱质地的担忧。

四川天府银行频年来的高管层常常更换，加重了外界对其里面治理闲隙性的疑虑。2023年1月，成齐分行行长刘刚上任，外界估量其可能与这次被罚事件联系；近几年，该行屡次更换董事长和行长，治理层波动性较大；2024年6月，该行调整了多个业务部门慎重东谈主，试图重塑业务布局。

高层变动过于常常，经常会影响银行的计谋实行闲隙性，以至导致短期业务策略失焦。尤其是在银行面对本钱压力、监管处罚、功绩下滑的情况下，治理层的对抗稳性可能进一步加重市集信心的下滑。

频年来，监管层对中小银行的监管力度不断升级，尤其在账户治理、风险律例、本钱弥散率等方面的条目更为严格。2025年头，农业银行因账户治理违纪被罚5160万元；2025年，支付机构因账户治理不对规累计被罚3032万元；世界鸿沟内，城商行面对更严格的穿透式监管，风控本事滞后、问责宽松的即将面对更严厉整顿。

天府银行这次遇到的350万元罚单，仅是监管高压下的冰山一角。将来，该行若弗成有用加强合规治理，可能面对更高的合规成本，以至影响后续业务彭胀。

据业内东谈主士分析，四川天府银行刻下正面对多重窘境，在穿透式监管、高质地发展成为主旋律确当下，天府银行若思解围，需大幅度矫正，包括：1.强化合规治理体系，配置真确有用的账户风控机制；2. 优化本钱结构，加速增资扩股，素质本钱弥散率；3. 改善谋划策略，素质金钱质地，裁减不良贷款率；4. 闲隙治理层，确保计谋实行的握续性。

在刻下银行业竞争加重、监管趋严的环境下，四川天府银行若不进行透顶变革，恐将进一步被市集淘汰。

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治理层漂泊的大连银行：六年聚积圆寂，金钱质地恶化

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